こんな場合、思うようにお金は貯まりません
例えば、学資保険で貯蓄してしまうと
教育資金を貯めるといえば、「学資保険」という方も少なくないのではないでしょうか。
でも、その「学資保険」で貯蓄をするというのは、実は「賢い貯蓄方法」と言えないのです。
なぜなら、金利が低いので、今や15年、20年かけても「たった105％」ほどにしかならないからです。
毎月1万円を貯めていくと20年で、240万円になります。
240万円×105％ ⇒ 252万円
20年かけても、「プラス12万円」にしかなりません。
これを、「賢い貯蓄方法」で毎月1万円を年6%で貯めていくと、
240万円 ⇒ 462万円
20年かけて、「プラス222万円」になり、ほぼ倍になります。
例えば、個人年金保険で貯蓄してしまうと
老後資金を貯める保険の代名詞と言えば、「個人年金保険」ですね。
実はこの「個人年金保険」も賢い貯蓄方法とは言えないんです。
「個人年金保険」は、保険料の払い込み期間が長いので、30年、35年となることが多いです。
毎月1万円を保険料として支払っていくと、
1万円×12か月×30年 ⇒ 360万円
となって、30年後に110～115%程度になるので
360万円×115% ⇒ 414万円
30年と言いたいとこですが、年金なのでもらい終わるまで10年かかります（10年確定年金）
なので、40年かけても「プラス54万円」にしかなりません。
これを、「賢い貯蓄方法」で毎月1万円を年6%で貯めていくと、
360万円 ⇒ 1004万円
30年かけて、「プラス644万円」になり、2.8倍弱になります。
保険で貯蓄してはいけない理由
学資保険であれ、個人年金保険であれ、保険で貯蓄しても思うようにお金が増えていかないのは、ちゃんと理由があります。
それは、金融機関（銀行や保険会社）の手数料が高いからです。
例えば、保険料として1000万円を支払って、運用していきたいと考えていても、そのまま「1000万円が運用されることはない」のです。
保険の保障となる分、手数料となる分のお金が差し引かれた金額が運用に回されることになります。
仮に、手数料が10%だとしたら、運用に回るお金は「900万円」にしかなりません。
1000万円で運用していくのと、900万円で運用していくのでは、差がついてしまうのは当然ですよね。
安全安心なのに元本割れ
保険で貯蓄することを選択した理由の多くは、保険なら「安全安心」だからと、リスクを回避しようとしたということではないかと思います。
でも、お気づきかもしれませんが、保険は「元本割れ」をしています。
「保険を契約した瞬間」から「保険料の支払が完了する」までの間、ずっとです。
学資保険であれば、15年、20年と、個人年金保険であれば30年もの間、ずぅーっと元本割れしています。
これが、高い手数料が「先取り」された明白な証拠です。
保険に限らず、「リスクを取らないリスク」が存在するということを頭の片隅に置いておくといいかもしれません。
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まずは、「お金の守り方」を知って「穴をふさぐ」ようにする必要があります。
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２．お金を増やすにはマネープランが不可欠
ただ闇雲に「お金を増やしたい」から投資、資産形成をするというのでは、ほぼ失敗してしまいます。
まずは、どうしてお金を増やす必要があるのか、どのくらいお金を増やす必要があるのかなど、お金を増やす目的や理由などを検討していく必要があります。
そのためには、「マネープラン」を作成して自らの状況を「見える化」しなければなりません。
３．老後資金を保険で貯めるのは無理
例えば、老後資金として2000万円が必要とします（実際はもっと必要になってきますが）。
個人年金保険で月3万円を30年間貯めていくとすると1080万円になります。
仮に、115%～120%くらい増えたとしても、1242万円～1296万円にしかなりません。
さらに保険の場合、金融機関の手数料が高いので「資産形成には不向き」と言えます。
でも、月3万円を30年間、年率6%で資産形成していくと3000万円を超えます。
個人年金保険の場合、払込が終わるまでの30年間はずっと「元本割れ状態」が続いてしまいます。
４．お金を増やすにはその「ルール」を知る必要があること
お金を増やすには単純に「貯める」こと、つまり「足し算」ではなかなか増えません。「足し算」よりも増えるスピードが速いのは「●●算」ですよね。
効率よくお金を増やしていくには「ルール」を知っておく必要があります。
その「ルール」とは？
５．「リスクコントロール」をするための３つの方法
リターンを得るためには必ず「リスク」を取る必要があります。
世の中には「確実なもの」はありませんので、「リスク回避」をして結果を残すというのは無理があります。
そのため、リスクは取りながらも、それをコントロールしてなるべく自らに見合った程度になるようにしていく必要があります。
その「リスクコントロール」をするための方法とは？
６．銀行や保険会社が「なぜ儲かるか、その仕組み」を知ること
銀行や保険会社はご存知の通り「お金の専門家」です。
でも、銀行や保険会社に「お金を増やすための相談」はしてはいけません。
なぜなら、銀行や保険会社は「金融商品の売り手側」で消費者とは利益相反の関係になっているからです。
悪い言い方をすれば、「金融リテラシー」が低い人は金融機関に「相談」という営業の形でお金を狙われてしまいます。
銀行や保険会社が「なぜ儲かるのか、その仕組み」を知っておくことで、金融機関から自分のお金を守ることができるのです。
７．ギャンブルではない「合理的」な投資方法を知ること
投資」はやり方を間違えてしまうと「ギャンブル」になってしまいます。
でも、「正しいやり方」を知っていれば、着実にお金を増やしていくことが可能になります。
その「合理的」な投資方法とは？
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